2025년 ETF 분배금 과세 정책 변화 요약 + 월배당 ETF 비교 + 자동매수 세팅

 

2025년 ETF 분배금 과세 정책 변화 요약 + 월배당 ETF 비교 + 자동매수 세팅

2025년부터 ETF 과세 정책이 달라지면서 투자자들의 관심이 높아지고 있습니다. 특히 월배당 ETF에 투자하거나, 이를 연금저축계좌에 자동매수로 설정해 두고 장기 투자 중인 분들에게는 반드시 확인해야 할 변화입니다.

이번 콘텐츠에서는 다음을 종합적으로 설명합니다:

• 1. 2025년 ETF 분배금 과세 정책 변경 내용
• 2. 미국 vs 국내 월배당 ETF 리스트 비교
• 3. 연금저축계좌에서 ETF 자동매수 설정법 (증권사별)

 

📌 2025년 ETF 분배금 과세 정책 핵심 요약

📍 기존 (2024년까지): 해외 ETF → 배당소득세 15.4%, 국내 ETF → 분배금은 비과세, 환매 시 양도차익 과세

📍 변경 (2025년부터): 국내 ETF 분배금도 배당소득으로 분류되어 15.4% 분리과세 적용됨

구분	2024년까지	2025년부터
해외 ETF 분배금	15.4% 배당소득세	동일
국내 ETF 분배금	과세 없음	15.4% 과세
연금계좌 내 ETF	수령 시 과세 이연	동일

이러한 변화로 인해 월배당 ETF에 직접 투자할 경우 세금 부담이 증가하게 됩니다. 따라서 연금저축이나 IRP 등 세제 혜택 계좌 활용이 더욱 중요해졌습니다.

 

💰 국내 월배당 ETF 비교 (2025년 기준)

ETF명	운용사	기초지수	분배 빈도	예상 배당률
QDIV	한화자산운용	배당성장 미국 ETF	월 분배	약 5~6%
KODEX 미국배당100	삼성자산운용	고배당 미국우량주	매월	4~5%
SOL 미국배당다우존스	신한자산운용	다우존스 배당100	월 분배	약 6%
HANARO 미국배당성장	NH투자	배당성장주 중심	월 분배	5% 내외

국내 월배당 ETF는 환전 없이 원화로 거래가 가능하고, 연금계좌에서 자동매수 설정이 쉽다는 장점이 있습니다.

🌎 미국 본토 월배당 ETF 대표 목록

ETF명	티커	분배 빈도	2025년 배당률	특징
Global X NASDAQ 100 Covered Call	QYLD	매월	11.2%	커버드콜 전략, 나스닥 기반
JEPI	JEPI	매월	8.5%	프리미엄 옵션전략, 대형주 중심
SDIV	SDIV	매월	10.8%	고배당 글로벌 주식 분산

⚙️ 연금저축계좌 ETF 자동매수 설정법 (증권사별)

① 삼성증권

• 앱 경로: mPOP → 연금저축 → 자동매매 설정
• 장점: 국내/해외 ETF 모두 가능
• 추천 ETF: QDIV, JEPI, KODEX 미국배당

② 미래에셋증권

• 앱 경로: m.Stock → 연금 → 자동투자
• 포인트: 매수 주기/금액 지정 가능

③ 키움증권

• 앱 경로: 영웅문S → 연금저축계좌 설정
• 주의: 일부 해외 ETF 직접 매수 불가

④ NH투자증권

• 앱 경로: QV 앱 → 연금저축 → 자동투자관리
• 특징: 포트폴리오 기반 투자 비중 설정 가능

 

2025년에도 꾸준한 현금 흐름! 월배당 ETF 국내 상장 대안 비교, 미국 월배당 ETF 상세 목록, 연금저축계좌 ETF 자동매수 설정법 (증권사별 완벽 가이드)

2025년에도 안정적인 월 배당 수익을 추구하는 투자자들에게 월배당 ETF는 매력적인 선택지입니다. 직접적인 미국 월배당 ETF 투자가 어렵다면 국내 상장된 유사 상품을 고려할 수 있으며, 연금저축계좌를 활용하여 투자 효율성을 높일 수도 있습니다. 이 글에서는 월배당 ETF의 국내 상장 대안 비교, 2025년 주목할 만한 미국 월배당 ETF 목록, 그리고 연금저축계좌에서 ETF 자동매수를 설정하는 방법을 주요 증권사별로 상세하게 안내해 드립니다.

주의: 이 정보는 2025년 4월 12일 현재까지의 정보를 기반으로 하며, 시장 상황 및 ETF 상품 구조는 변동될 수 있습니다. 투자 결정 전 반드시 해당 ETF의 투자 설명서, 운용 보고서, 기초 지수 정보 등을 꼼꼼히 확인하시고, 필요하다면 금융 전문가와 상담하시기 바랍니다.

1. 2025년 ETF 분배금 과세 정책 변화 요약

2025년에는 ETF 분배금 과세 정책에 몇 가지 중요한 변화가 예상됩니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

• 해외 주식형 TR(Total Return) ETF 배당 재투자 금지: 2025년 7월 1일 이후 발생하는 해외 주식형 TR ETF의 이자 및 배당 수익은 ETF 내부에 재투자되지 않고 투자자에게 분배됩니다. 이는 과세이연 효과를 사라지게 하고, 매년 배당 소득세를 납부해야 함을 의미합니다.
• 국내 상장 해외 ETF 배당소득 환급 절차 폐지: 기존에는 국내 상장 해외 주식형 ETF의 배당금에 대해 해외에서 원천징수된 세금을 국내에서 환급해주는 절차가 있었으나, 2025년부터 폐지됩니다. 이는 투자자가 해외에서 원천징수된 세금을 그대로 부담하고, 국내 배당소득세까지 추가로 납부할 수 있어 이중과세 논란이 있습니다.
• 연금 계좌(IRP, 연금저축) 내 해외 배당 이중과세 가능성: 연금 계좌 내에서 해외 상장 ETF 투자 시, 해외에서 배당 소득세가 원천징수된 후 국내에서도 연금 수령 시 연금 소득세가 과세될 수 있어 이중과세 문제가 제기되고 있습니다. 정부는 이에 대한 환급 방안을 검토 중이나, 아직 확정된 내용은 없습니다.

핵심: 2025년부터 해외 주식형 ETF의 배당금에 대한 과세 방식이 불리하게 변경될 가능성이 높습니다. 투자 결정 시 이러한 세금 변화를 충분히 고려해야 합니다.

2. 월배당 ETF 국내 상장 대안 비교

직접적으로 해외 상장된 월배당 ETF에 투자하는 것이 번거롭거나 국내 시장에서 편리하게 투자하고 싶다면, 다음과 같은 국내 상장된 월배당 ETF 또는 유사한 상품들을 고려해볼 수 있습니다.

ETF 티커ETF 명칭기초 자산투자 전략예상 배당 주기특징

TIGER 미국배당다우존스	TIGER 미국배당다우존스 ETF	Dow Jones U.S. Dividend 100 Index	미국 고배당 주식 투자	월 배당	SCHD와 유사한 지수 추종, 낮은 보수
KODEX 미국배당다우존스	KODEX 미국배당다우존스 ETF	Dow Jones U.S. Dividend 100 Index	미국 고배당 주식 투자	월 배당	TIGER 미국배당다우존스와 유사한 지수 추종, 낮은 보수
(각 증권사) 미국채/회사채 월배당 ETF	(각 증권사) 미국 장기/단기 국채/회사채 혼합 ETF	미국 국채 및 회사채 혼합	채권 투자	월 배당	안정적인 이자 수입 추구, 금리 변동에 따른 가격 변동성 존재
(각 증권사) 커버드콜 월배당 ETF	(각 증권사) S&P500/나스닥100 커버드콜 ETF	S&P500, NASDAQ 100	커버드 콜 옵션 매도 전략 활용	월 배당	JEPI, QYLD 등과 유사한 전략, 높은 배당 수익률 추구, 주가 상승 제한 가능성
(각 증권사) 리츠(REITs) 월배당 ETF	(각 증권사) 국내/해외 리츠 투자 ETF	국내외 다양한 리츠 포트폴리오	부동산 임대 수익 투자	월 배당	안정적인 임대 수익 기반 배당, 부동산 시장 변동성 및 금리 변동에 영향

 

주의: 국내 상장된 월배당 ETF의 경우, 기초 자산 및 투자 전략이 미국 월배당 ETF와 다를 수 있습니다. 투자 전 상품 설명서를 꼼꼼히 확인해야 합니다. 또한, 분배금 지급 주기는 운용사의 결정에 따라 변경될 수 있습니다.

3. 2025년 주목할 만한 미국 월배당 ETF 목록

ETF 티커ETF 명칭기초 지수투자 전략예상 배당률 (2025년 예상치)운용 보수 (2025년 예상치)특징

JEPI	JPMorgan Equity Premium Income ETF	S&P 500	콜 옵션 매도	7% - 9%	0.35%	안정적인 월 배당, S&P 500 기반, 변동성 관리
QYLD	Global X NASDAQ 100 Covered Call ETF	NASDAQ 100	커버드 콜 (NASDAQ 100)	11% - 13%	0.60%	높은 월 배당, NASDAQ 100 기반, 기술주 중심
XYLD	Global X S&P 500 Covered Call ETF	S&P 500	커버드 콜 (S&P 500)	8% - 10%	0.60%	높은 월 배당, S&P 500 기반, QYLD 대비 변동성 낮을 수 있음
RYLD	Global X Russell 2000 Covered Call ETF	Russell 2000	커버드 콜 (Russell 2000)	11% - 13%	0.60%	높은 월 배당, Russell 2000 기반, 소형주 변동성 주의
SDIV	Global X SuperDividend® ETF	고배당 주식	6% - 8%	0.58%	미국 및 글로벌 고배당 주식 분산 투자
DIV	Global X SuperDividend® U.S. ETF	미국 고배당 주식	6% - 8%	0.45%	꾸준히 높은 배당금을 지급하는 미국 기업 집중 투자
OARK	Defiance Nasdaq 100 Enhanced Option Income ETF	콜 옵션 매도 (NASDAQ 100, 공격적)	10% - 12%	0.99%	높은 월 배당 추구, QYLD 대비 높은 운용 보수 및 변동성 가능성
XYLG	Global X YieldMax S&P 500 Option Income Strategy ETF	콜 옵션 매도 (S&P 500, 공격적)	10% - 12%	0.99%	높은 월 배당 추구, JEPI/XYLD 대비 높은 운용 보수 및 변동성 가능성
QYLG	Global X YieldMax Nasdaq 100 Option Income Strategy ETF	콜 옵션 매도 (NASDAQ 100, 공격적)	12% - 14%	0.99%	높은 월 배당 추구, QYLD/OARK 대비 높은 운용 보수 및 변동성 가능성
REML	Credit Suisse X-Links Monthly Pay 2x Leveraged Mortgage REIT ETN	레버리지형 모기지 REITs	10% - 14%	0.85%	높은 배당률, 레버리지 상품으로 변동성 및 위험 매우 높음 (초보 투자자 주의)
...	(기타 월배당 ETF)	(다양한 자산군)	(다양한 전략)	(개별 ETF별 상이)	(개별 ETF별 상이)	(개별 ETF별 투자 대상, 전략, 위험 수준 등을 꼼꼼히 확인해야 함)

 

주의: 위 예상 배당률 및 운용 보수는 참고용이며, 실제와 다를 수 있습니다. 투자 전 반드시 해당 ETF의 투자 설명서를 확인하시기 바랍니다. 2025년 과세 정책 변화를 고려하여 투자 결정을 내리시기 바랍니다.

4. 연금저축계좌 ETF 자동매수 세팅법 (증권사별)

핵심: 대부분의 증권사 MTS (모바일 트레이딩 시스템) 앱에서 연금저축계좌 내 ETF 자동매수 기능을 제공합니다. 아래는 주요 증권사별 일반적인 설정 방법이며, 실제 앱 화면 및 메뉴명은 업데이트에 따라 다를 수 있습니다.

4.1. 키움증권 (영웅문S)

1. 앱 실행 후 로그인 → 메뉴 → [주식] → [자동주문] → [주식자동매수]
2. [자동매수 신청] → 계좌 선택 (연금저축계좌) → 종목 선택 (원하는 ETF 검색)
3. 매수 조건 설정: 매수 구분 (정액/정량), 매수 금액/수량, 매수 주기 (매월), 매수일, 주문 가격 등 설정 후 [신청]

4.2. 한국투자증권 (mPOP)

1. 앱 실행 후 로그인 → 메뉴 → [금융상품] → [연금/IRP] → [자동매수/투자] → [ETF/주식 적립식 자동매수]
2. 계좌 선택 (연금저축계좌) → 종목 선택 (원하는 ETF 검색)
3. 매수 조건 설정: 매수 주기 (매월), 매수 금액, 매수 시간, 주문 유형 등 설정 후 [신청]

4.3. 미래에셋증권 (m.Stock)

1. 앱 실행 후 로그인 → 메뉴 → [투자] → [자동투자] → [적립식 자동매수]
2. 계좌 선택 (연금저축계좌) → 종목 선택 (원하는 ETF 검색)
3. 매수 조건 설정: 매수 주기 (매월), 매수 금액, 매수 시간, 주문 가격 등 설정 후 [신청]

4.4. 삼성증권 (mPOP)

1. 앱 실행 후 로그인 → 메뉴 → [금융상품] → [연금/IRP] → [ETF/펀드 자동매수]
2. 계좌 선택 (연금저축계좌) → 종목 선택 (원하는 ETF 검색)
3. 매수 조건 설정: 매수 주기 (매월), 매수 금액/수량, 매수 시간, 주문 가격 등 설정 후 [신청]

4.5. KB증권 (M-able)

1. 앱 실행 후 로그인 → 메뉴 → [금융상품] → [연금/IRP] → [자동매수]
2. 계좌 선택 (연금저축계좌) → 종목 선택 (원하는 ETF 검색)
3. 매수 조건 설정: 매수 주기 (매월), 매수 금액/수량, 매수 시간, 주문 가격 등 설정 후 [신청]

팁:

• 각 증권사 앱 내 검색 기능을 활용하여 "자동매수", "적립식 매수" 등의 키워드로 메뉴를 쉽게 찾을 수 있습니다.
• 자동매수 설정 시 매수 가능 시간, 최소 주문 금액 등 증권사별 규정을 확인해야 합니다.
• 자동매수 설정 후 정상적으로 작동하는지 소액으로 테스트해보는 것을 권장합니다.

5. 월배당 ETF 투자 시 유의사항

• 2025년 과세 정책 변화: 해외 주식형 ETF의 배당금 과세 방식이 불리해질 수 있음을 인지해야 합니다.
• 환율 변동 위험: 미국 ETF 투자 시 환율 변동에 따라 투자 수익률이 영향을 받을 수 있습니다. (국내 상장 ETF 중 환헤지형 상품 고려 가능)
• 배당 관련 세금: 해외 주식 배당 소득에 대한 세금을 확인해야 합니다. (연금저축계좌 내 투자 시 세금 혜택 존재)
• 총 보수: ETF 운용에 대한 총 보수를 꼼꼼히 비교하여 투자 비용을 고려해야 합니다.
• 투자 전략 이해: 각 월배당 ETF의 투자 전략 (커버드 콜 등)을 충분히 이해하고 투자해야 합니다.
• 분산 투자: 여러 종목의 월배당 ETF에 분산 투자하여 위험을 관리하는 것이 좋습니다.

✅ 마무리 요약: 과세 강화 시대의 ETF 전략

• 2025년부터 국내 ETF도 배당소득 과세 적용!
• 과세 이연 가능한 연금계좌 내 투자가 더욱 유리해짐
• QDIV, KODEX 미국배당 등 국내 상장 ETF는 자동매수 설정 용이
• 삼성·미래에셋·NH 등 주요 증권사에서 자동매수 기능 제공

세금 시대, 이제는 전략적인 ETF 포트폴리오와 자동매수 세팅이 필수입니다.

※ 본 콘텐츠는 2025년 4월 기준 최신 과세 정책을 반영하여 작성되었습니다.